中小企業(yè)融資渠道仍是“瓶
發(fā)布時(shí)間：2019-05-14
統(tǒng)計(jì)表明，到目前為止，我國(guó)在工商注冊(cè)的中小企業(yè)已超過(guò)８００萬(wàn)家，占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的９９％，成為拉動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要增長(zhǎng)點(diǎn)。在２０世紀(jì)９０年代以來(lái)的經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)中，工業(yè)新增產(chǎn)值的７６％以上是由中小企業(yè)創(chuàng)造的。工業(yè)總產(chǎn)值、銷(xiāo)售收入、實(shí)現(xiàn)利稅、出口總額分別占全國(guó)的６０％、５７％、４０％和６０％。由其所提供的就業(yè)崗位約占全國(guó)城鎮(zhèn)就業(yè)崗位總數(shù)的７５％，在全國(guó)整體經(jīng)濟(jì)中占據(jù)大半壁江山。
就天津情況而言，中小企業(yè)依然是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，在擴(kuò)大就業(yè)和推動(dòng)經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展中的作用是無(wú)可替代的。僅以目前納入統(tǒng)計(jì)的限額以上工業(yè)中的中小企業(yè)為例，目前天津市中小工業(yè)企業(yè)有４１２９戶(hù)，占全市工業(yè)企業(yè)戶(hù)數(shù)的９２．１％；實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入５９１億元，占全市工業(yè)企業(yè)的３９％；實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)３１．５億元，占全市工業(yè)企業(yè)的３０％；從業(yè)人員６９萬(wàn)人，占全市工業(yè)企業(yè)的６０％。
隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)的問(wèn)題越來(lái)越受到各級(jí)政府和社會(huì)各界的關(guān)注。近些年來(lái)，中央及地方政府先后出臺(tái)了不少扶植和鼓勵(lì)政策，有效地促進(jìn)了中小企業(yè)發(fā)展，但目前中小企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中仍面臨著技術(shù)落后、融資困難、信息閉塞、營(yíng)銷(xiāo)能力弱、人才缺乏及市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻太高等不容忽視的制約因素，其中最突出的問(wèn)題是籌集資金難。融資難的問(wèn)題，成為當(dāng)前阻礙中小企業(yè)發(fā)展的最大的“瓶頸”制約因素。企業(yè)發(fā)展初期所需資金大部分是通過(guò)自我積累解決的。在新形勢(shì)下，自我滾動(dòng)式的發(fā)展已很難滿(mǎn)足企業(yè)擴(kuò)張的需求。就目前而言，四大國(guó)有商業(yè)銀行服務(wù)對(duì)象都相對(duì)集中于國(guó)有企業(yè)，特別是國(guó)有大中型企業(yè)。據(jù)最近一項(xiàng)調(diào)查，有８３．６％的企業(yè)認(rèn)為現(xiàn)在資金運(yùn)轉(zhuǎn)比兩三年前還要緊張。天津中小企業(yè)的融資渠道也比較狹窄。企業(yè)發(fā)展資金主要靠銀行貸款和民間信貸，其中銀行貸款約占到７０％，而使用財(cái)政資金、農(nóng)村合作基金、中小企業(yè)發(fā)展基金的很少。由于中小企業(yè)的特點(diǎn)，銀行從償債能力角度考慮，對(duì)中小企業(yè)的資金發(fā)放明顯少于大型企業(yè)，使中小企業(yè)資金缺口加大。據(jù)天津市企業(yè)調(diào)查隊(duì)資料，５３％的中小企業(yè)反映流動(dòng)資金需求無(wú)法得到滿(mǎn)足，而大型企業(yè)僅為２０％。
融資難是中外中小企業(yè)普遍面臨的一個(gè)難題。為解決這一問(wèn)題，當(dāng)前全世界已有４８％的國(guó)家和地區(qū)建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，我國(guó)也正在全國(guó)推行中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)工作。據(jù)了解，我國(guó)目前已有３０個(gè)省建立了擔(dān)保機(jī)構(gòu)，其中１８?jìng)€(gè)省已開(kāi)展再擔(dān)保業(yè)務(wù)，出示資本金７６億元，能為中小企業(yè)提供４００億至５００億元擔(dān)保貸款。用于中小企業(yè)直接融資的創(chuàng)業(yè)板經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的醞釀，也將在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)推出。為了解決制約中小企業(yè)發(fā)展的最大“瓶頸”，給中小企業(yè)構(gòu)筑一個(gè)公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，政府出臺(tái)了一系列保護(hù)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的扶植政策、法律法規(guī)，并采取了一系列行之有效的措施。比如由國(guó)務(wù)院轉(zhuǎn)發(fā)的《關(guān)于推動(dòng)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見(jiàn)》，國(guó)家１０個(gè)部委聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用管理工作的若干意見(jiàn)》等。再如，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委正在建立中小企業(yè)信用體系，并公布了首期１００家“重合同守信用”企業(yè)名單。在融資方面，根據(jù)中國(guó)人民銀行的要求，各國(guó)有商業(yè)銀行都已設(shè)立了中小企業(yè)信貸部，著手改善金融服務(wù)，以便能及時(shí)有效地為中小企業(yè)發(fā)放貸款。在制定穩(wěn)健的貨幣政策時(shí)，為了促進(jìn)成長(zhǎng)性好的科技型中小企業(yè)發(fā)展，政府還適當(dāng)提高了利率浮動(dòng)幅度，以方便這些企業(yè)獲得貸款。
從目前總的情況看，雖然國(guó)家有關(guān)部門(mén)先后設(shè)立了中小企業(yè)創(chuàng)新基金和給予融資等方面的支持，但這仍然難以解決中小企業(yè)的資金需求。由于我國(guó)金融改革和開(kāi)放還處于起步階段，市場(chǎng)體制還很不完善，經(jīng)濟(jì)秩序的法治程度不高，中小企業(yè)金融環(huán)境的改善，還只是剛剛提出的議題，很多直接和間接配套的問(wèn)題都有待解決。專(zhuān)家分析，中小企業(yè)融資困難的根本原因，并不是銀行信貸或資本市場(chǎng)歧視，而在于目前我國(guó)中小企業(yè)的整體素質(zhì)不高，近些年來(lái)經(jīng)營(yíng)效益持續(xù)下降，金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)過(guò)